Har du noen gang havnet på sykehus i Thailand med en matforgiftning? Eller mistet bagasjen på flyplassen? Kanskje har du måttet avbestille en planlagt familieferie på grunn av sykdom? En god reiseforsikring kan være redningen i slike situasjoner, og i denne artikkelen skal vi se nærmere på hvorfor reiseforsikring er så viktig for nordmenn, særlig når vi besøker land som Thailand.
Hvorfor er reiseforsikring så viktig?
Reiseforsikring er ikke bare en utgiftspost – det er en nødvendig sikkerhet når du reiser. I Norge er vi vant med god helsehjelp gjennom folketrygden, men så fort du krysser landegrensene forsvinner dette sikkerhetsnettet. Et enkelt sykehusopphold i utlandet kan koste flere hundre tusen kroner uten forsikring.
For nordmenn som reiser til Thailand, er reiseforsikring spesielt viktig. Selv om prisnivået generelt er lavere enn i Norge, kan medisinsk behandling ved private sykehus være kostbart. Fordelen er at de private sykehusene har veldig bra standard og service. Her er noen situasjoner hvor reiseforsikring kan redde ferien (og lommeboken) i Thailand:
- Mage-tarm infeksjoner: Matforgiftning er relativt vanlig blant turister i Thailand. Blir du alvorlig dehydrert kan du ende opp med behov for intravenøs væskebehandling på sykehus.
- Trafikkulykker: Mange turister leier moped eller motorsykkel i Thailand. Uerfarne førere, uoversiktlig trafikk og varierende kvalitet på veiene kan føre til ulykker som krever medisinsk behandling. Husk gyldig internasjonalt førerkort for det kjøretøyet du kjører.
- Dengue-feber og andre tropiske sykdommer: Myggoverførte sykdommer er ikke uvanlig i Thailand. Behandlingen kan være langvarig og kostbar.
- Hjemtransport: Ved alvorlig sykdom eller skade kan det være nødvendig med medisinsk evakuering eller hjemtransport, noe som kan koste flere hundre tusen kroner uten forsikring.
Eksempel: Lars på 32 år fikk akutt blindtarmbetennelse under en strandferie i Phuket. Han måtte opereres umiddelbart og ble innlagt i fem dager på et privat sykehus. Regningen kom på 95.000 kroner. Uten reiseforsikring ville han måttet betale dette selv.
Forskjellige typer reiseforsikringer – hva er best for deg?
Det finnes i hovedsak tre typer reiseforsikring: helårs reiseforsikring, enkeltreiseforsikring og reiseforsikring tilknyttet kredittkort. Alle har sine fordeler og ulemper, men for de fleste nordmenn er helårs reiseforsikring det smarteste valget.
Helårs reiseforsikring
Dette er en forsikring som gjelder hele året, uansett hvor mange reiser du tar. Den gjelder fra du forlater hjemmet ditt og helt til du er tilbake. Vanligvis Unntak fra jobb og studierelaterte reiser.
Fordeler:
- Du er alltid forsikret, også på korte turer og utflukter i Norge
- Dekker flere reiser i løpet av året – perfekt for deg som reiser ofte
- Inkluderer vanligvis avbestillingsforsikring for alle reiser
- Gjelder også i hverdagen når du er utenfor hjemmet
- Enklere administrasjon – slipper å tegne ny forsikring for hver reise
Ulemper:
- Har en begrensning på hvor mange dager hver enkelt reise kan vare (typisk 45-90 dager)
- Kan være dyrere enn enkeltreiseforsikring hvis du reiser sjelden
Enkeltreiseforsikring
Denne typen forsikring kjøper du for én spesifikk reise, med definert start- og sluttdato.
Fordeler:
- Kan være rimeligere hvis du reiser sjelden (1-2 ganger i året)
- Kan ofte kjøpes for reiser som er lengre enn maksgrensen på helårs reiseforsikringer
Ulemper:
- Må kjøpes før hver reise, noe som kan være tungvint
- Gjelder kun for den spesifikke reisen
- Du må huske å kjøpe den i god tid før avreise
- Blir raskt dyrere enn helårs hvis du reiser flere ganger årlig
Reiseforsikring tilknyttet kredittkort
Mange kredittkort, og noen debetkort, kommer med en reiseforsikring som aktiveres når du betaler reisen med kortet.
Fordeler:
- Følger gratis med kredittkortavtalen
- Enkelt, siden du ikke trenger å kjøpe separat forsikring
Ulemper:
- Gjelder kun når du har betalt minst 50% av reisen med kredittkortet
- Ofte dårligere dekning enn dedikerte reiseforsikringer
- Typisk lavere forsikringssummer
- Kan mangle viktige dekninger som avbestillingsforsikring
- Kan være vanskelig å dokumentere at du har betalt reisen med kortet (særlig ved bilferier, dagsutflukter, etc.)
For de fleste nordmenn som reiser mer enn én gang i året, er en helårs reiseforsikring det mest fornuftige valget. Den gir deg trygghet på alle reiser, og du slipper å huske på å kjøpe forsikring før hver tur. I tillegg er du dekket i hverdagen – for eksempel hvis mobiltelefonen din blir stjålet når du er ute på kafé.
Viktige faktorer å se etter når du velger reiseforsikring
Når du skal velge reiseforsikring er det flere faktorer du bør vurdere. Her er de viktigste:
Maksimal reiselengde per reise
Helårs reiseforsikringer har en begrensning på hvor mange dager hver enkelt reise kan vare. Dette varierer fra selskap til selskap, vanligvis mellom 45 og 90 dager. Skal du på lengre reiser, bør du velge et selskap med høy grense eller kjøpe en tilleggsforsikring for den aktuelle reisen.
Dekning og unntak
Alle forsikringer har sine unntak. Nøye gjennomgang av vilkårene er viktig, særlig med tanke på:
- Sykdom og skader (finnes det begrensninger for eksisterende sykdommer?)
- Avbestilling (hvilke grunner til avbestilling dekkes?)
- Egenandel (noen selskaper har egenandel, andre ikke)
- Dekker forsikringen ekstremsport eller risikofylte aktiviteter?
- Er det spesielle land eller regioner som ikke dekkes?
Nettverk av samarbeidspartnere
Et godt forsikringsselskap har et omfattende nettverk av sykehus og leger over hele verden. Dette gjør at du raskt kan få hjelp uansett hvor du befinner deg.
Rutiner ved akutt skade
Sjekk hvilke rutiner selskapet har ved akutt skade eller sykdom:
- Kan du oppsøke sykehus uten forhåndsgodkjenning?
- Har de døgnåpen alarmsentral med norsktalende personell?
- Har de betalingsgaranti til sykehus, eller må du legge ut selv og få refusjon senere?
- Kan de arrangere medisinsk evakuering om nødvendig?
Generell dekning
Sjekk forsikringssummene for ulike typer hendelser:
- Sykdom og ulykke (bør ha ubegrenset dekning)
- Bagasje og verdigjenstander (hvor høye er maksbeløpene?)
- Avbestilling (dekkes hele reisen, eller er det en maksgrense?)
- Forsinket bagasje (hvor mye kan du kjøpe nødvendighetsartikler for?)
- Hjemtransport ved sykdom (bør ha ubegrenset dekning)
- Ansvarsforsikring (hvis du skulle forårsake skade på andre personer eller andres eiendeler)
Andre viktige faktorer
- Veggdyr og andre skadedyr: Noen forsikringer dekker bekjempelse hvis du får med deg veggdyr hjem
- Forsinket bagasje: Hvor mye kan du kjøpe klær og toalettsaker for hvis bagasjen blir forsinket?
- Egenandel på leiebil: Noen reiseforsikringer dekker egenandelen hvis du skader en leiebil
- App og digitale tjenester: Flere selskaper tilbyr nyttige apper med reisebevis, mulighet for videokonsultasjon med lege, og oversikt over anbefalte sykehus
Sammenligning av helårs reiseforsikringer fra norske forsikringsselskaper
Under følger en sammenligning av helårs reiseforsikringer fra de største norske forsikringsselskapene (priser og vilkår kan variere basert på individuelle forhold). Vær også oppmerksom på at dette er ting som endres innimellom, så sjekk alltid oppdaterte betingelser og vilkår:
| Forsikringsselskap | Maksimal reiselengde | Bagasjedekning (per person) | Avbestillingsdekning | Forsinket bagasje | Egenandel | Spesielle fordeler |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Frende | 75 dager | Opptil 50.000 kr | Ubegrenset | 5.000 kr | Ingen | Gratis lounge ved forsinkelse over 1 time, gratis videokonsultasjon med lege |
| Tryg | 45 dager (Premium: 70 dager) | Standard: 30.000 kr Premium: 100.000 kr |
Standard: 50.000 kr Premium: Ubegrenset |
Standard: 3.000 kr Premium: 5.000 kr |
Standard: 1.000 kr Premium: Ingen |
Premium: Lounge ved forsinkelse, dekker egenandel på leiebil |
| IF | 45 dager (kan utvides til 90/180 dager) | Standard: 25.000 kr Super: 40.000 kr |
30.000 kr | Standard: 2.000 kr Super: 3.000 kr |
Ingen | Super: Dekker uhellskader, egenandel leiebil, SmartDelay+ |
| Gjensidige | 70 dager | Standard: 30.000 kr Pluss: 40.000 kr |
Ubegrenset | Standard: 3.000 kr Pluss: 5.000 kr |
Standard: 1.000 kr Pluss: 1.000 kr (kun for mobil) |
Pluss: Dekker bruddskade på mobilskjerm, høyere forsikringssummer |
| DNB | 70 dager | 100.000 kr | 120.000 kr | 5.000 kr | Ingen | Høye forsikringssummer, god ulykkesdekning |
| Storebrand | Standard: 45 dager Super: 75 dager (kan utvides til 120 dager) |
Standard: 30.000 kr Super: 50.000 kr |
Standard: 50.000 kr Super: Ubegrenset |
Standard: 3.000 kr Super: 5.000 kr |
Ingen | Super: Gratis medisinsk forhåndsvurdering, bekjempelse av veggdyr |
| Bank Norwegian | 60 dager | 40.000 kr | 50.000 kr | 3.000 kr | 500 kr | Konkurransedyktig pris, god grunndekning |
Det er viktig å merke seg at prisen på reiseforsikring varierer basert på flere faktorer:
- Bonus: Mange selskaper gir rabatt til kunder med god bonus
- Alder: Noen selskaper har lavere pris for unge (typisk under 35 år)
- Totalkunderabatt: Hvis du samler flere forsikringer hos samme selskap
- Medlemsfordeler: Gjennom fagforeninger, interesseorganisasjoner eller arbeidsgiverordninger
Derfor bør du alltid innhente personlige tilbud for å finne den rette prisen for deg og din situasjon.
Safety Wing – et alternativ for lengre reiser
Hva gjør du hvis du ønsker å reise lengre enn maksgrensen på en norsk helårs reiseforsikring? Her kommer Safety Wing inn som et alternativ, særlig for dem som planlegger lengre opphold i utlandet, som digitale nomader eller langtidsreisende.
Safety Wing er en reise- og helseforsikring spesielt designet for mennesker som arbeider og reiser internasjonalt over lengre tid. De tilbyr forsikring som fungerer som et abonnement og kan kjøpes og forlenges mens du er i utlandet.
Fordeler med Safety Wing:
- Ingen maksimal grense på reiselengde (fungerer som et abonnement)
- Kan kjøpes og fornyes mens du allerede er i utlandet
- Dekker over 180 land, inkludert Thailand
- Konkurransedyktig pris for langtidsreisende
- Dekker også korte besøk til hjemlandet (30 dager per 90 dager)
Ulemper med Safety Wing:
- Lavere forsikringssummer enn mange norske forsikringer
- Ikke like omfattende dekning som norske helårs reiseforsikringer
- Enkelte unntak, for eksempel begrenset dekning for elektronikk
- Ikke like enkelt å kommunisere med på norsk
Det mest fornuftige for de fleste nordmenn er å bruke den norske helårs reiseforsikringen så lenge den er gyldig, og deretter supplere med Safety Wing fra den dagen den norske forsikringen ikke lenger dekker deg.
Tips: Hvis du planlegger en reise på 100 dager, og har en helårs reiseforsikring som dekker 70 dager, kan du la den norske forsikringen gjelde de første 70 dagene, og deretter aktivere Safety Wing for de resterende 30 dagene. Dette gir deg god dekning hele veien, og du unngår unødvendige utgifter.
Det er sjelden hensiktsmessig å velge Safety Wing fra dag én hvis du allerede har en norsk helårs reiseforsikring, ettersom den norske forsikringen vanligvis gir bedre dekning de første ukene. Men for reiser utover maksimal reiselengde i din norske forsikring, kan Safety Wing være en god og fleksibel løsning.
Hvordan velge den beste reiseforsikringen for deg?
Når du skal velge reiseforsikring, bør du ta utgangspunkt i dine egne reisevaner og behov:
- Hvor ofte reiser du? Reiser du mer enn 1-2 ganger i året, lønner det seg vanligvis med en helårs forsikring.
- Hvor lenge er du vanligvis på reise? Sjekk at maksimal reiselengde på forsikringen passer til dine lengste reiser.
- Hvilken type reiser tar du? Driver du med ekstremsport eller andre aktiviteter som krever spesiell dekning?
- Har du verdifull elektronikk eller utstyr? Sjekk at forsikringssummene er høye nok til å dekke dine eiendeler.
- Hvor reiser du? Noen forsikringer har begrensninger for visse land eller regioner.
- Har du eksisterende helseproblemer? Sjekk om forsikringen dekker forverring av eksisterende sykdommer.
Det er også viktig å sammenligne konkrete tilbud og priser, da mange selskaper har individuelle rabatter og tilbud. En oppringning til forsikringsselskapet kan ofte gi deg bedre vilkår enn det du kan finne på nett.
Reiseforsikringen - ditt sikkerhetsnett på reisen
En reiseforsikring er ikke bare en utgift, men en investering i trygghet og sikkerhet når du er på reise. I nødsituasjoner fungerer den som et sikkerhetsnett som kan redde ferien, økonomien og i ytterste konsekvens - livet ditt.
For de fleste nordmenn er en helårs reiseforsikring det beste valget. Den gir deg kontinuerlig dekning både hjemme og ute, enten du skal på en dagstur til fjells eller en lengre reise til Thailand. Med omfattende dekning for sykdom, uhell, forsinkelser og tyveri kan du reise med ro i sinnet, vel vitende om at du har en god forsikring i ryggen skulle noe uventet skje.
Husk at forsikringsvilkårene og prisene endrer seg over tid, så det kan lønne seg å sammenligne tilbud med jevne mellomrom for å sikre at du har den beste dekningen til den beste prisen.